Définition
Un compte courant est un compte bancaire destiné aux opérations courantes. Il permet d'encaisser des virements, d'effectuer des paiements et de retirer des espèces. Contrairement à un livret d'épargne, il n'est pas conçu pour rémunérer l'argent mais pour faciliter les transactions du quotidien.
Rôle central dans le budget
Le compte courant est souvent le point d'entrée des revenus (salaires, prestations, remboursements). C'est aussi le compte sur lequel sont domiciliés les prélèvements et les paiements récurrents. Il sert donc de tableau de bord pour suivre les dépenses et anticiper les besoins de trésorerie.
Ouverture et conditions
L'ouverture nécessite une pièce d'identité, un justificatif de domicile et la signature du contrat. La banque peut demander des justificatifs de revenus et consulter des fichiers d'incidents (FCC, FICP). En cas de refus, le droit au compte permet d'obtenir un compte de base via la Banque de France.
Moyens de paiement
Le compte courant donne accès à une carte bancaire (débit immédiat ou différé), un chéquier, des virements et des prélèvements. Les paiements peuvent être instantanés ou programmés, et les retraits se font aux distributeurs. Les plafonds de paiement et de retrait sont fixés par le contrat et peuvent être ajustés.
Tarification et frais
Les principaux frais concernent la tenue de compte, la carte bancaire et les packages de services. En cas d'incident, des commissions d'intervention, frais de rejet ou lettres d'information peuvent s'appliquer. Il est utile de comparer les grilles tarifaires et d'étudier les offres spécifiques pour clients fragiles.
Découvert autorisé
Le découvert autorisé est une avance négociée avec la banque. Il définit un montant et une durée maximale. Au-delà, le compte passe en dépassement et génère des agios plus élevés et parfois des frais supplémentaires. Mieux vaut l'utiliser comme filet de sécurité ponctuel, pas comme un financement durable.
Sécurité et protection
L'authentification forte, les alertes SMS et le contrôle des bénéficiaires de virement renforcent la sécurité. En cas de fraude ou de perte, il faut faire opposition immédiatement et signaler les opérations contestées. Une vérification régulière du relevé bancaire limite les risques.
Mobilité bancaire
Le service de mobilité bancaire simplifie le changement de banque. La nouvelle banque se charge de transférer les virements et prélèvements récurrents et peut clôturer l'ancien compte si vous le demandez. Il reste important de vérifier que tous les organismes ont bien été informés.
Clôture du compte
La clôture se fait sur demande écrite, après restitution des moyens de paiement et solde du compte. Il faut s'assurer qu'aucun chèque ou prélèvement en cours ne sera présenté, et conserver les relevés pour d'éventuelles preuves ultérieures.
Alternatives et variantes
Les comptes en ligne offrent souvent des frais réduits. Les comptes de paiement proposés par certaines fintechs donnent accès à une carte mais avec des services parfois limités. D'autres solutions existent comme le compte joint ou le compte indivis, selon le besoin de gestion à plusieurs.
Bonnes pratiques
Mettre en place des alertes de solde, catégoriser les dépenses et séparer l'épargne du compte courant améliorent la visibilité. Un suivi hebdomadaire évite les découverts et facilite la préparation des charges à venir. La discipline budgétaire reste la meilleure protection contre les frais.
À retenir
Le compte courant est l'outil central des paiements et encaissements. Il nécessite une attention particulière sur la tarification, le découvert et la sécurité. En comparant les offres et en suivant son budget, on peut réduire les frais et garder un compte sain.